Vay thế chấp khi bị nợ xấu: Điều kiện chấp thuận?

Vay thế chấp khi bị nợ xấu vẫn được duyệt nếu khách hàng đóng chậm từ 1-10 ngày. Mời bạn cùng đọc ngay bài viết sau để hiểu rõ hơn nhé

Nợ xấu là gì?

Hiểu một cách đơn giản, nợ xấu chính là khoản nợ mà khách hàng không kịp trả lãi và gốc theo đúng như thương thảo đã có với khách hàng.

Nợ xấu chính là khoản vay trong quá khứ chưa trả đúng hẹn

Hiện các thông tin về khách hàng của toàn hệ thống ngân hàng trong nước sẽ được cập nhật tại CIC. Đây là trung tâm dữ liệu đề cập rõ về:

• Khoản vay của khách hàng.
• Tên chủ sở hữu khoản vay.
• Quá trình vay.
• …

CIC phản ánh đầy đủ lịch sử vay của một cá nhân. Qua đây, ngân hàng sớm biết khách hàng sắp tới của mình có nợ xấu hay không.

Hiện nay, nợ xấu được chia ra làm 05 nhóm. Tuỳ vào điều kiện của từng ngân hàng đưa ra, đối tượng dòng này có thể được duyệt vay hoặc bị từ chối.

Nếu bạn đang có nợ xấu, hãy đọc ngay bảng sau nhằm biết mình thuộc nhóm đối tượng nào. Từ đó, chúng ta sớm biết trường hợp của mình có được xét duyệt hay không thật dễ dàng.

5 nhóm nợ xấu ai cũng nên nắm rõ trước khi vay thế chấp

Những thông tin trong bảng sau đây sẽ giúp bạn sớm biết mình thuộc đối tượng nợ xấu nào. Mời quý độc giả cùng khám phá ngay:

Nợ xấu được chia ra làm năm nhóm với mức độ trầm trọng tăng dần

Nhóm nợ xấu	Chi tiết
❌ Nhóm nợ xấu 1	Khách hàng trả nợ chậm dưới 10 ngày so với các cam kết cùng đơn vị vay trước đó. Đây là nhóm khách hàng đủ điều kiện và tiêu chuẩn được phép vay thế chấp khi bị nợ xấu. Bạn có thể sớm hoàn tất thủ tục vay để được xét duyệt và giải ngân nhanh chóng.
❌ Nhóm nợ xấu 2	Khách hàng trả nợ chậm từ 20-30 ngày so với hạn chót bị xếp vào nhóm nợ xấu thứ hai. Một số ngân hàng cân nhắc rất kỹ về nhóm đối tượng này. Vì thế, khả năng duyệt vay của bạn khoảng 50-50. Thường sau khoảng 12 tháng đặt hồ sơ, khách hàng mới được duyệt vay trong trường hợp này.
❌ Nhóm nợ xấu 3	Khách hàng có nợ xấu từ 30-90 ngày được xếp vào danh sách nhóm nợ xấu cần chú ý, cân nhắc. Thường khách hàng có nợ xấu dòng này phải sau 5 năm mới tiếp tục được vay thế chấp.
❌ Nhóm nợ xấu 4	Nợ xấu nhóm thứ tư thường đã bị nghi ngờ mất vốn. Khách hàng đã quá hạn trả nợ từ 90-180 ngày, Với trường hợp này, ngân hàng cũng thường xét duyệt vốn cho bên vay ít nhất sau 5 năm tiếp theo.
❌ Nhóm nợ xấu 5	Khách hàng nợ từ 180 ngày chưa trả khi đến hạn trả lãi bị đánh giá đã mất vốn. Với trường hợp này, ngân hàng thường sẽ xét duyệt sau năm năm người vay bị nợ xấu.

Vay thế chấp khi bị nợ xấu và những vấn đề cần quan tâm

Dễ nhận thấy khá nhiều ngân hàng hiện không cho phép khách hàng có nợ xấu được vay thế chấp. Tuy nhiên, trường hợp nào cũng có ngoại lệ. Bạn nên đọc ngay cac chia sẻ sau để sớm biết mình có được vay thế chấp khi bị nợ xấu không.

Nợ xấu vẫn có thể vay thế chấp sổ Đỏ

Chẳng khó để thấy rằng khá nhiều người hiện nay từng bị nợ xấu đang cần vay thế chấp. Vậy trường hợp này có thể dùng sổ Đỏ để vay thêm vốn từ ngân hàng.

Nợ xấu vẫn có thể vay thế chấp sổ Đỏ

Thực tế, hiện khách hàng nợ xấu nhóm một và hai vẫn có thể thế chấp sổ Đỏ để vay thế chấp. Vì lẽ đó, bạn nên cân nhắc kỹ để xem đơn vị nào có thủ tục đơn giản. Bằng cách này, chúng ta sớm được xét duyệt và có số tiền để giải quyết khó khăn dễ dàng hơn nữa.

Tuy nhiên, có thể thấy khi bị nợ xấu, việc xét duyệt vay khá mất thời gian, bị cân nhắc nhiều hơn. Do đó bạn nên kết nối với đơn vị trung gian uy tín. Bằng cách này, đội ngũ tư vấn viên có kinh nghiệm lâu năm,… sẽ giúp chúng ta có định hướng thông minh.

Điều kể trên đồng nghĩa với việc khách hàng còn tránh lãng phí thời gian chờ đợi. Bạn cũng kiểm soát chặt chẽ nguy cơ phát sinh chi phí nhờ điều này.

Bạn có biết: Vay thế chấp sổ đỏ được bao nhiêu tiền?

Người thân bị nợ xấu cơ hội vay thế chấp thế nào?

Trong trường hợp người thân như chồng/vợ, bố mẹ, anh em,… mức nợ xấu thì sao? Bạn muốn vay thế chấp có thể được xét duyệt hay không?

Đây cũng là băn khoăn mà nhiều người muốn biết. Nếu bạn cũng là một trong số đó thì nên đọc ngay các chia sẻ sau:

• Vợ chồng đã từng bị nợ xấu sẽ không được phép duyệt vay. Hoặc bạn cần đáp ứng đủ điều kiện về thời gian mà phía ngân hàng yêu cầu tuỳ vào từng đơn vị.
• Lúc này, bạn có thể sang nhượng tài sản cho chồng/vợ đứng tên. Sau đó, chúng ta cam kết đây là tài sản riêng của người còn lại.
• Bằng cách này, ngân hàng sẽ không tính đây là khách hàng bị nợ xấu trong lịch sử. Nhờ thé, chúng ta có thể được xét duyệt nhanh chóng hơn.
• Trường hợp người trong hộ khẩu bị nợ xấu lại không đáng lo. Thông thường, ngân hàng chỉ xem đây là thông tin tham khảo. Do đó bạn vẫn có thể được được giải ngân như ý.

Bị nợ xấu nên vay thế chấp ngân hàng nào tốt nhất?

Vậy vay thế chấp khi bị nợ xấu ngân hàng nào có nhiều ưu đãi, thủ tục nhanh chóng, giải ngân đơn giản?

Nhiều ngân hàng hiện cho phép vay thế chấp khi bị nợ xấu đơn giản

Khá nhiều người đang có những phân vân tương tự kể trên. Nếu bạn cũng là một trong số đó thì đừng quên đọc các gợi ý sau:

Hiện các ngân hàng sau đang được nhiều khách hàng yêu chuộng khi vay thế chấp khi bị nợ xấu:

• ACB Á Châu.
• (ACB).
• Sacombank.
• Kiên Long Bank.
• Nam Á Bank.

Bạn có biết: Nợ ngân hàng bao nhiêu thì bị khởi kiện???

Bạn đừng quên chú ý các điều kiện và chuẩn bị hồ sơ theo hướng dẫn sau để sớm được xét duyệt như ý:

Nội dung	Chi tiết
✅ Điều kiện	Khách hàng thuộc nhóm nợ xấu một và hai. Người vay cần chứng minh thu nhập ổn định, có khả năng chi trả lãi và gốc theo đúng thương thảo với ngân hàng. Bạn cần có phương án trả lãi và gốc cụ thể, thuyết phục với khách hàng. Bạn cần có tài sản thế chấp cao hơn so với số tiền vay.
✅ Hồ sơ	Song song với đó, khách hàng cần đảm bảo chuẩn bị hồ sơ đầy đủ. Cụ thể bao gồm đơn xin vay vốn theo mẫu của ngân hàng mình đang lựa chọn. Căn cước công dân bản sao công chứng với thời gian tối đa 15 ngày tính đến từ thời điểm nộp hồ sơ. Sổ hộ khẩu hoặc các giấy tờ liên quan. Sao kê lương hoặc hợp đồng nhân sự ở địa chỉ đang công tác. Hồ sơ tài sản thế chấp như sổ Đỏ, giấy tờ xe(đăng ký, đăng kiểm, bảo hiểm,…)hoặc hợp đồng mua bán nhà đất.

Bài viết đã trả lời cho câu hỏi “Nợ xấu có thể vay thế chấp không?”. Hy vọng bài viết mang đến giá trị cho người đọc!